關于“數字港幣”(e-HKD)一些基本常識

摘要：據資深銀行顧問介紹，數字港元可以跟蹤用戶身份（e-HKD）它可能比現金更安全。但專家們認為，數字貨幣的使用仍然受到用戶對隱私和安全的擔憂的影響。

香港金管局（HKMA）正在探索一種叫做“數字港幣”的方式（e-HKD）這種電子支付方式有望被公眾用于購物、餐飲和轉賬。

香港金融管理局作為2025年香港金融技術規(guī)劃的一部分，于2021年6月首次提出了數字港元計劃。事實上，作為一家中央銀行，香港金融管理局于2021年10月初發(fā)布了一本名為“數字港元：技術視角”的50頁白皮書，作為探索數字港元基礎設施的第一步。

經過進一步研究，香港金融管理局預計將在年中決定是否繼續(xù)其數字港元計劃，使香港成為一個無現金城市。

以下將向讀者介紹數字港幣的一些基本知識：

1、數字港幣是多少？為什么香港需要發(fā)行數字港幣？

數字港幣是一種專注于零售領域的數字貨幣，相當于電子紙幣。用戶需要安裝手機錢包應用程序來持有數字港幣，并在購物、餐飲或轉賬中使用。

數字港幣的設計方案之一是：央行負責向商業(yè)銀行發(fā)行批發(fā)層的數字貨幣；商業(yè)銀行和其他支付公司負責向公眾交換。

自2020年8家互聯網銀行(無物理網點)開業(yè)以來，香港居民越來越愿意使用電子銀行服務。有鑒于此，香港金融管理局認為，探索零售數字貨幣的時機已經成熟。

目前，世界上許多央行已經發(fā)行或正在考慮發(fā)行央行的數字貨幣（CBDC）。如果香港在這方面什么都不做，那么作為一個金融中心就有點落后了。2020年10月，巴哈馬群島發(fā)行了被稱為“沙元”的“沙元”（SandDollar）央行數字貨幣；中國大陸還在11個地區(qū)開展了數字人民幣可控試點。

咨詢公司“Quinlan&Associates首席執(zhí)行官和執(zhí)行合伙人BenjaminQuinlan指出：“如果數字港元被證明是現金的可靠替代品，它將引導我們進入一個無現金社會，更快地完成結算，更好地遏制洗錢等違法行為，進一步鞏固貨幣主權。”

二、使用數字港幣對公眾安全嗎？

香港銀行家協會高級顧問WilsonChan指出，數字港幣比現金更安全，因為它們可以跟蹤用戶身份。他說：“因為紙幣和硬幣沒有用戶身份識別功能，如果你的錢包被盜，你會失去錢包中的所有現金。但如果有人竊取了你的數字港幣，執(zhí)法機構就相對容易跟蹤它們。”

需要注意的是，引入數字港幣可能需要面臨網絡安全風險。如果停電或支付系統(tǒng)出現故障，用戶可能無法使用數字港幣完成支付。金融監(jiān)管機構需要確保數字貨幣支付系統(tǒng)實施健全的反欺詐標準。

此外，BenjaminQuinlan在前一篇文章中提到：“一些香港本地零售商仍在猶豫是否為客戶提供電子支付選項，這實際上阻礙了數字港元達到社會底層。”

數字港幣如何保護用戶隱私？

香港金融管理局提出的一種保護用戶隱私的方法是使用隨機選擇的匿名公鑰進行轉賬，這將有助于刪除能夠驗證交易員身份的信息。為了實現數字港元的匿名交易，需要使用公鑰和私鑰來加密和解密數據。匯款人和收款人在每筆交易中都需要使用新的公鑰。

由于公鑰所有者需要在開戶銀行發(fā)起匿名支付數字港元，銀行可以跟蹤公鑰所有者的真實身份，從而跟蹤客戶的數字港元資產。

四、數字港幣與其他央行的互動是什么？

數字港幣只是中央銀行數字貨幣項目的零售應用。事實上，香港金融管理局一直在與中國人民銀行、泰國和阿聯酋央行合作，探索跨境支付中發(fā)行的數字貨幣的聯動使用。這種用例的目的是促進地區(qū)之間的貨物貿易，以促進支付過程。一些金融從業(yè)者最近指出，央行數字貨幣的用例可以擴展到許多領域，如證券和基金投資。

目前，香港金融管理局正在與上述三家央行合作，建設被稱為“多國央行數字橋”（mBridge）多國央行數字貨幣原型平臺。除了“多國央行數字貨幣橋”，香港金融管理局和中國人民銀行還在探索如何在香港使用數字人民幣。

數字港元的出現會影響港元與美元的聯系匯率制度嗎？

不會。2021年6月，香港金融管理局明確表示，數字港幣是流通中紙幣和硬幣的數字形式。港幣和美元之間的聯系匯率系統(tǒng)不會受到影響，數字港幣的發(fā)行機制與聯系匯率系統(tǒng)下的港幣紙幣相同。