如果我總是無所依靠，至少有固定投資

上進和上班之間，選擇了“上香”。

在求人和求己之間，選擇了“求佛”。

在努力和堅持之間，選擇了“做法”。

最近，年輕人真的是“佛系”。

據傳預訂平臺數據顯示，自今年2月以來，預訂寺廟景區門票的人群中，90后、00后占近50%。

我們無法驗證這些數據。但云上香、云祈禱、云敲木魚的流行，從側面說明年輕人確實熱衷于“求神拜佛”。

年輕消極避世不可取。但是年輕人要在大城市立足，脫單，買房買車，真的不容易。

中年人為什么容易？

上有老，下有小，然后看著頻繁熱搜的“延遲退休”、“鼓勵60歲以上的老年人再就業”、“追悼會是另一種團建”等話題，誰不一邊祈禱，一邊咬牙，默默努力？

再往深處想，背后充滿了無奈和辛酸。尤其是涉及到“養老”，是大多數普通人無法逃避的焦慮之源。

來感受一下這組數據：

根據2020年第七次人口普查數據，我國勞動年齡人口(15-59歲)為8.92億，比2010年第六次人口普查減少4524萬。

根據國家統計局的數據，到2022年底，中國65歲以上人口占14.9%。

根據聯合國的預測，中國的老齡化具有“不富先老”的特點。在12%的老齡化率下，我們的人均GDP為8400美元，僅相當于日本和意大利第一次達到同等老齡化水平時的22%和41%。

老年人越來越多，但養老金并不樂觀。

據國家統計局統計，2021年中國老年人口撫養比已達20.80%，相當于每5名工人承擔1名65歲以上老年人的養老金，較2012年增長64%，近年來呈上升趨勢。

2012年至2021年，全國65歲及以上老年人口撫養比例

根據中國社會科學院世界社會保障研究中心發布的《2019~2050年中國養老精算報告》，2027年中國城市企業職工基本養老保險基金累計余額或達到峰值，然后開始迅速下降。

2019-2050年全國企業職工

基本養老保險基金累計余預測

有頭發，沒有人愿意禿頂。養老計劃迫在眉睫。

不幸的是，真正為養老做準備的人并不多。

富達國際和螞蟻財富于2022年發布了《中國養老前景調查報告》，受訪者多為年輕一代，受訪者超過1萬人。

在2022年的報告中，受訪者表示，他們計劃開始儲蓄的平均年齡為35歲，其中15%將“長期投資”作為養老金的首選。

富達國際和螞蟻金服于2020年推出了類似的調查。

當時，受訪者表示，他們的理想退休年齡是57歲。他們認為過上舒適的退休生活至少需要150萬元，對退休生活樂觀向往；他們的月平均儲蓄是1334元。

結合兩項調查，年輕的受訪者有大約22年的養老金儲備。

看起來年限不短。

但按月平均儲蓄1334元和銀行存款利率計算(目前銀行五年期零存整取利率為1.55%)，不進行其他投資需要90年左右的時間才能存足夠的資金，達到預期的養老儲備水平。

所以，22年要存150萬，每個月要存多少錢？

大約需要5500元。

對大多數人來說，每月存5500元并不容易。

如果資金不足，就要努力通過投資獲得比銀行存款更高的回報率。

目前，市場上有許多投資產品和投資方法可供選擇。找到合適的金融工具更有助于“為養老金做出貢獻”。

通過長期投資、批量投資和閑置資金投資，基金固定投資努力克服同期通貨膨脹，爭取更高的回報。對于像我這樣忙于工作的工薪階層來說，固定投資可能是一個很好的養老金輔助工具：

“低點積累便宜份額，高點努力賺取收入”，讓你遠離市場的漲跌，不需要太多復雜的技能，大師，新手都是一樣的。

如果你今年30歲，如果你57歲退休，還有27年。

沒有人知道未來27年會經歷多少輪牛熊。

但如果從現在開始定投，還有27年的時間“揮霍”。

在過去的27年里，如果你遇到牛市，你會偷樂趣。應堅持（早期固定投資）和贖回（中后期固定投資或達到目標收益率）。

如果你遇到熊市，佛教會有點平靜。說實話，熊市中的焦慮是沒有用的。此時，只有三種選擇：

選擇一，停止固定投資和贖回，兌現虧損。

這意味著完全放棄。

如果是固定投資的早期階段，你可以給固定投資更多的時間和耐心。我有點不愿意早點兌現損失。

如果是固定投資的中后期，則取決于實際情況。如果你真的想用錢，你必須贖回；如果你不急于用錢，你可以等待機會。

選二，停止固定投資但不贖回，死守。

停止固定投資或將失去購買便宜貨的機會。

但沒有贖回份額，也算是“留青山”。等到市場回暖，還是有機會盈利的。

選擇三，繼續固定投資，等待市場復蘇。

越跌越買，買的便宜份額越多，固定投資總成本越低。

當市場回暖時，如果市值高于成本，就可以盈利，可能根本不用等下一輪牛市。

以“最倒霉”的定投為例。

截至2023年3月21日，創業板指數歷史最高點4037點開始定投(2015年6月5日)：

固定投資收益率為11.67%(年化收益率為1.43%)。收益率不高，但同期創業板指數收益率為-40.73%。

此外，自2020年3月23日以來，該固定投資一直處于盈利狀態，不必等到創業板指數回到4037點。如果市場更加強勁，預計該固定投資的表現將會更好。

創業板指數歷史高點4037點以來的定投

20150605-20230321

養老金，是每個人都無法逃避的問題。

依靠現金儲蓄和基本的社會養老金是標準的，基本上可以保持粗茶和清淡的米飯。

為了過上更富裕、更平靜的老年生活，我們應該盡早計劃和準備。固定投資可能是養老金的良好輔助工具。

然而，固定投資是一種投資，如果它是一種投資，就會有盈虧。因此，我不會在固定投資中“押注”所有的寶藏。我會努力省錢，購買商業保險，盡量按照高標準繳納社會保障。

但與此同時，我也相信時間不會辜負那些堅持下去的人。希望有了固定投資的祝福，晚年的生活會更加平靜。

假如你到了中年，希望你能有危機感，盡快找到適合自己的養老工具。

如果你還年輕，真的羨慕你，你有更多的時間。

但無論什么年齡，最重要的是找到適合自己的理財工具，采取行動！