如果我總是無所依靠，至少有固定投資
上進(jìn)和上班之間，選擇了“上香”。
在求人和求己之間，選擇了“求佛”。
在努力和堅持之間，選擇了“做法”。
最近，年輕人真的是“佛系”。
據(jù)傳預(yù)訂平臺數(shù)據(jù)顯示，自今年2月以來，預(yù)訂寺廟景區(qū)門票的人群中，90后、00后占近50%。
我們無法驗證這些數(shù)據(jù)。但云上香、云祈禱、云敲木魚的流行，從側(cè)面說明年輕人確實熱衷于“求神拜佛”。
年輕消極避世不可取。但是年輕人要在大城市立足，脫單，買房買車，真的不容易。
中年人為什么容易？
上有老，下有小，然后看著頻繁熱搜的“延遲退休”、“鼓勵60歲以上的老年人再就業(yè)”、“追悼會是另一種團(tuán)建”等話題，誰不一邊祈禱，一邊咬牙，默默努力？
再往深處想，背后充滿了無奈和辛酸。尤其是涉及到“養(yǎng)老”，是大多數(shù)普通人無法逃避的焦慮之源。
來感受一下這組數(shù)據(jù)：
根據(jù)2020年第七次人口普查數(shù)據(jù)，我國勞動年齡人口(15-59歲)為8.92億，比2010年第六次人口普查減少4524萬。
根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，到2022年底，中國65歲以上人口占14.9%。
根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測，中國的老齡化具有“不富先老”的特點。在12%的老齡化率下，我們的人均GDP為8400美元，僅相當(dāng)于日本和意大利第一次達(dá)到同等老齡化水平時的22%和41%。
老年人越來越多，但養(yǎng)老金并不樂觀。
據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，2021年中國老年人口撫養(yǎng)比已達(dá)20.80%，相當(dāng)于每5名工人承擔(dān)1名65歲以上老年人的養(yǎng)老金，較2012年增長64%，近年來呈上升趨勢。
2012年至2021年，全國65歲及以上老年人口撫養(yǎng)比例
根據(jù)中國社會科學(xué)院世界社會保障研究中心發(fā)布的《2019~2050年中國養(yǎng)老精算報告》，2027年中國城市企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金累計余額或達(dá)到峰值，然后開始迅速下降。
2019-2050年全國企業(yè)職工
基本養(yǎng)老保險基金累計余預(yù)測
有頭發(fā)，沒有人愿意禿頂。養(yǎng)老計劃迫在眉睫。
不幸的是，真正為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的人并不多。
富達(dá)國際和螞蟻財富于2022年發(fā)布了《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》，受訪者多為年輕一代，受訪者超過1萬人。
在2022年的報告中，受訪者表示，他們計劃開始儲蓄的平均年齡為35歲，其中15%將“長期投資”作為養(yǎng)老金的首選。
富達(dá)國際和螞蟻金服于2020年推出了類似的調(diào)查。
當(dāng)時，受訪者表示，他們的理想退休年齡是57歲。他們認(rèn)為過上舒適的退休生活至少需要150萬元，對退休生活樂觀向往；他們的月平均儲蓄是1334元。
結(jié)合兩項調(diào)查，年輕的受訪者有大約22年的養(yǎng)老金儲備。
看起來年限不短。
但按月平均儲蓄1334元和銀行存款利率計算(目前銀行五年期零存整取利率為1.55%)，不進(jìn)行其他投資需要90年左右的時間才能存足夠的資金，達(dá)到預(yù)期的養(yǎng)老儲備水平。
所以，22年要存150萬，每個月要存多少錢？
大約需要5500元。
對大多數(shù)人來說，每月存5500元并不容易。
如果資金不足，就要努力通過投資獲得比銀行存款更高的回報率。
目前，市場上有許多投資產(chǎn)品和投資方法可供選擇。找到合適的金融工具更有助于“為養(yǎng)老金做出貢獻(xiàn)”。
通過長期投資、批量投資和閑置資金投資，基金固定投資努力克服同期通貨膨脹，爭取更高的回報。對于像我這樣忙于工作的工薪階層來說，固定投資可能是一個很好的養(yǎng)老金輔助工具：
“低點積累便宜份額，高點努力賺取收入”，讓你遠(yuǎn)離市場的漲跌，不需要太多復(fù)雜的技能，大師，新手都是一樣的。
如果你今年30歲，如果你57歲退休，還有27年。
沒有人知道未來27年會經(jīng)歷多少輪牛熊。
但如果從現(xiàn)在開始定投，還有27年的時間“揮霍”。
在過去的27年里，如果你遇到牛市，你會偷樂趣。應(yīng)堅持（早期固定投資）和贖回（中后期固定投資或達(dá)到目標(biāo)收益率）。
如果你遇到熊市，佛教會有點平靜。說實話，熊市中的焦慮是沒有用的。此時，只有三種選擇：
選擇一，停止固定投資和贖回，兌現(xiàn)虧損。
這意味著完全放棄。
如果是固定投資的早期階段，你可以給固定投資更多的時間和耐心。我有點不愿意早點兌現(xiàn)損失。
如果是固定投資的中后期，則取決于實際情況。如果你真的想用錢，你必須贖回；如果你不急于用錢，你可以等待機(jī)會。
選二，停止固定投資但不贖回，死守。
停止固定投資或?qū)⑹ベ徺I便宜貨的機(jī)會。
但沒有贖回份額，也算是“留青山”。等到市場回暖，還是有機(jī)會盈利的。
選擇三，繼續(xù)固定投資，等待市場復(fù)蘇。
越跌越買，買的便宜份額越多，固定投資總成本越低。
當(dāng)市場回暖時，如果市值高于成本，就可以盈利，可能根本不用等下一輪牛市。
以“最倒霉”的定投為例。
截至2023年3月21日，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)歷史最高點4037點開始定投(2015年6月5日)：
固定投資收益率為11.67%(年化收益率為1.43%)。收益率不高，但同期創(chuàng)業(yè)板指數(shù)收益率為-40.73%。
此外，自2020年3月23日以來，該固定投資一直處于盈利狀態(tài)，不必等到創(chuàng)業(yè)板指數(shù)回到4037點。如果市場更加強(qiáng)勁，預(yù)計該固定投資的表現(xiàn)將會更好。
創(chuàng)業(yè)板指數(shù)歷史高點4037點以來的定投
20150605-20230321
養(yǎng)老金，是每個人都無法逃避的問題。
依靠現(xiàn)金儲蓄和基本的社會養(yǎng)老金是標(biāo)準(zhǔn)的，基本上可以保持粗茶和清淡的米飯。
為了過上更富裕、更平靜的老年生活，我們應(yīng)該盡早計劃和準(zhǔn)備。固定投資可能是養(yǎng)老金的良好輔助工具。
然而，固定投資是一種投資，如果它是一種投資，就會有盈虧。因此，我不會在固定投資中“押注”所有的寶藏。我會努力省錢，購買商業(yè)保險，盡量按照高標(biāo)準(zhǔn)繳納社會保障。
但與此同時，我也相信時間不會辜負(fù)那些堅持下去的人。希望有了固定投資的祝福，晚年的生活會更加平靜。
假如你到了中年，希望你能有危機(jī)感，盡快找到適合自己的養(yǎng)老工具。
如果你還年輕，真的羨慕你，你有更多的時間。
但無論什么年齡，最重要的是找到適合自己的理財工具，采取行動！
