2023年最新七大銀行定期存款利率表匯總
文|小白
小白探保記
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又一年過(guò)年了。
領(lǐng)紅包/年終獎(jiǎng)，想存銀行。
所以我翻了各大銀行官網(wǎng)的最新定期利率:
刷了一下，發(fā)現(xiàn)各官網(wǎng)公布的最新現(xiàn)行利率大多是2022年9月15日更新的，一直持續(xù)到現(xiàn)在。
小白把幾大行的數(shù)據(jù)匯成一個(gè)表格:
不難發(fā)現(xiàn)，各大銀行的活期/定期存款利率幾乎相同。(官網(wǎng)數(shù)據(jù)，實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)可能上下波動(dòng))
然而，在實(shí)踐中，也發(fā)現(xiàn)一些中小型銀行最近調(diào)整了存款利率，調(diào)整趨勢(shì)既有上升，也有下降。
但大銀行仍以保持存款利率穩(wěn)定為主。
利率下行勢(shì)不可擋
一年期定期存款基準(zhǔn)利率
關(guān)于利率的變化，小白從90年代到2023年查閱了央行發(fā)布的一年期定期存款基準(zhǔn)：
從圖中我們可以看到：
20世紀(jì)90年代初，定期利率高達(dá)10%。雖然隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也有上下波動(dòng)，但總體下降趨勢(shì)非常明顯。
自2015年10月以來(lái)，已降至1.50%，并保持不變。
30年前，我們習(xí)慣了10.98%的利率，10年前，我們習(xí)慣了6%的利率。
今天，我們習(xí)慣了1.5%左右的利率。
也許在不久的將來(lái)，1%的人會(huì)被迫習(xí)慣、甚至0利率，負(fù)利率。
除上述銀行定期存款外，國(guó)債也大幅下跌…
5年期國(guó)債利率從2014年5.41%下降到2019年4.27%，到2022年3.22%。
不要說(shuō)看不上收入，猶豫一下就上線搶空了。
利率踩剎車尋找確定性
我以前從來(lái)沒(méi)有想過(guò)這樣一個(gè)問(wèn)題：我們的錢不僅可以被小偷偷走，還可以被時(shí)代偷走。
因?yàn)槲覀兯幍臅r(shí)代是低利率已經(jīng)成為常態(tài)，也許負(fù)利率越來(lái)越近。
在這個(gè)利率下行通道中，有一個(gè)新詞“應(yīng)運(yùn)而生”，叫做“挪儲(chǔ)”。
所謂“挪用存款”，是指銀行利率持續(xù)下降。許多人將原本存入銀行的存款轉(zhuǎn)移到更高的回報(bào)，可以鎖定長(zhǎng)期利率，安全性不亞于國(guó)債和銀行的保險(xiǎn)賬戶。
在這個(gè)時(shí)候，利率可以踩剎車，找到確定性，這已經(jīng)成為很多人的更佳選擇。
抓住保險(xiǎn)窗口期
看看壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率和銀行一年期基準(zhǔn)利率的比較：
如圖所示：人壽保險(xiǎn)預(yù)定利率（黃線）和一年銀行基準(zhǔn)利率（藍(lán)線）的趨勢(shì)，可以清楚地判斷如何選擇：
當(dāng)黃線明顯高于藍(lán)線的“剪刀窗口期”時(shí)，最適合購(gòu)買終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等可以“鎖定”當(dāng)前收入的產(chǎn)品。
即使未來(lái)利率下降，購(gòu)買的保險(xiǎn)合同也將按照當(dāng)前約定的利率執(zhí)行，而不是隨著利率的調(diào)整而下降。
普通人的窗口期不會(huì)太長(zhǎng)。
2019年底，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將年金保險(xiǎn)準(zhǔn)備金評(píng)估利率從4.025%降至3.5%，隨后停止了大量4.025%預(yù)定利率定價(jià)的年金保險(xiǎn)。
2022年11月，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布通知，要求對(duì)銷售額增加的終身人壽保險(xiǎn)進(jìn)行自查。如果增加比例超過(guò)產(chǎn)品定價(jià)利率，利潤(rùn)測(cè)試的投資收益超過(guò)公司近五年平均投資收益水平，應(yīng)立即停止銷售。隨后，收入位于第一階段的批準(zhǔn)預(yù)訂利率為3.5%，年金保險(xiǎn)再次下架。
所以大家都不知道3.5%的預(yù)定利率產(chǎn)品還能持續(xù)多久。
但小白今天也想說(shuō)：順勢(shì)而為，才是大智慧。
小白總結(jié)
銀行存款具有銀行存款的優(yōu)勢(shì)，就像冰箱的冰箱和冰箱一樣，相互合作，相互學(xué)習(xí)。相應(yīng)的金融產(chǎn)品和支付期限應(yīng)根據(jù)資金的使用目的、使用時(shí)間和頻率進(jìn)行選擇。
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