2023年最新七大銀行定期存款利率表匯總

文|小白

小白探保記

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又一年過年了。

領紅包/年終獎，想存銀行。

所以我翻了各大銀行官網的最新定期利率:

刷了一下，發現各官網公布的最新現行利率大多是2022年9月15日更新的，一直持續到現在。

小白把幾大行的數據匯成一個表格:

不難發現，各大銀行的活期/定期存款利率幾乎相同。(官網數據，實際網點可能上下波動)

然而，在實踐中，也發現一些中小型銀行最近調整了存款利率，調整趨勢既有上升，也有下降。

但大銀行仍以保持存款利率穩定為主。

利率下行勢不可擋

一年期定期存款基準利率

關于利率的變化，小白從90年代到2023年查閱了央行發布的一年期定期存款基準：

從圖中我們可以看到：

20世紀90年代初，定期利率高達10%。雖然隨著經濟形勢的變化，也有上下波動，但總體下降趨勢非常明顯。

自2015年10月以來，已降至1.50%，并保持不變。

30年前，我們習慣了10.98%的利率，10年前，我們習慣了6%的利率。

今天，我們習慣了1.5%左右的利率。

也許在不久的將來，1%的人會被迫習慣、甚至0利率，負利率。

除上述銀行定期存款外，國債也大幅下跌…

5年期國債利率從2014年5.41%下降到2019年4.27%，到2022年3.22%。

不要說看不上收入，猶豫一下就上線搶空了。

利率踩剎車尋找確定性

我以前從來沒有想過這樣一個問題：我們的錢不僅可以被小偷偷走，還可以被時代偷走。

因為我們所處的時代是低利率已經成為常態，也許負利率越來越近。

在這個利率下行通道中，有一個新詞“應運而生”，叫做“挪儲”。

所謂“挪用存款”，是指銀行利率持續下降。許多人將原本存入銀行的存款轉移到更高的回報，可以鎖定長期利率，安全性不亞于國債和銀行的保險賬戶。

在這個時候，利率可以踩剎車，找到確定性，這已經成為很多人的更佳選擇。

抓住保險窗口期

看看壽險產品的預定利率和銀行一年期基準利率的比較：

如圖所示：人壽保險預定利率（黃線）和一年銀行基準利率（藍線）的趨勢，可以清楚地判斷如何選擇：

當黃線明顯高于藍線的“剪刀窗口期”時，最適合購買終身壽險、年金險等可以“鎖定”當前收入的產品。

即使未來利率下降，購買的保險合同也將按照當前約定的利率執行，而不是隨著利率的調整而下降。

普通人的窗口期不會太長。

2019年底，中國銀行業和保險監督管理委員會將年金保險準備金評估利率從4.025%降至3.5%，隨后停止了大量4.025%預定利率定價的年金保險。

2022年11月，中國銀行業和保險監督管理委員會發布通知，要求對銷售額增加的終身人壽保險進行自查。如果增加比例超過產品定價利率，利潤測試的投資收益超過公司近五年平均投資收益水平，應立即停止銷售。隨后，收入位于第一階段的批準預訂利率為3.5%，年金保險再次下架。

所以大家都不知道3.5%的預定利率產品還能持續多久。

但小白今天也想說：順勢而為，才是大智慧。

小白總結

銀行存款具有銀行存款的優勢，就像冰箱的冰箱和冰箱一樣，相互合作，相互學習。相應的金融產品和支付期限應根據資金的使用目的、使用時間和頻率進行選擇。

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