兩家銀行破產，銀行存錢安全嗎？

銀行破產不再是天方夜譚。

銀行業的小地震還在繼續，兩家銀行一夜之間宣布破產。

8月26日，中國銀行業和保險監督管理委員會批準遼寧太子河村鎮銀行和遼陽農村商業銀行進入破產程序。

一家農村商業銀行，一家鄉鎮銀行。

河南村鎮銀行雷電事件發生后，這兩家銀行的破產似乎沉默不語，并沒有在輿論上掀起大浪。

主要原因是，一個多月前，兩家銀行發布了全面接管的公告。破產銀行的所有業務均已承擔給沈陽農村商業銀行。普通儲戶的存款和貸款不受影響。與河南事件不同，儲戶和政府需要反復玩游戲，才能慢慢獲得賠償。

事實上，像遼陽農村商業銀行這樣規模較大的銀行仍然進入破產程序，或多或少令人驚訝。

遼陽農村商業有限公司成立于2016年，注冊資本高達56億元，事故發生前資產總額高達1653億元，存款余額接近1000億元，共有36家商業網點，覆蓋遼陽五個行政區，正式員工554人。

雖然這個規模不如兩年前破產的包商銀行，但也比不上只有幾家營業網點的村鎮銀行。

熟悉暴哥風格的讀者都知道，暴哥喜歡“微觀著眼，宏觀分析”；這兩家銀行破產，雖然被官方媒體帶走，但輿論上沒有顧忌，其實是銀行業的一場大地震。

自中華人民共和國成立以來，只有5家銀行破產：1998年海南發展銀行、2012年河北省蘇寧縣尚村農村信用社、2020年包商銀行。

事實上，歷史上還有一家汕頭商業銀行幾乎破產關閉，但人們只掛了一半，后來重組成功，才沒有成為歷史的一筆。

另外兩個，就是剛剛宣布破產的兩個。

就數量而言，破產的銀行并不多，但就趨勢而言，這有點令人擔憂。在過去的70年里，只有三家銀行破產了；現在，兩家銀行一夜之間同時破產。

若稍稍延長時間，歷史上5家破產銀行中有4家出現在過去十年。

今年5月，中國銀行業和保險監督管理委員會表示，自2018年以來，共處置了627家高風險農村中小型銀行，處置了2.6萬億元的不良貸款，超過了前十年的總和！

事實上，今天的銀行并不比過去更危險；相反，近年來，國家對金融業，特別是銀行業的監管更加嚴格，整改更加頻繁。銀行風險不斷爆發的原因是經濟從快速發展到股票階段，過去被掩蓋的許多問題都暴露出來了。

一般來說，鍋蓋沒有9個，但要蓋的鍋卻遠遠超過10個。

隨著經濟的下滑，我們的息差下降是一種趨勢，不良增長才剛剛開始。以前躺著賺錢的銀行，未來只能不斷降低撥備覆蓋率來回補利。一旦利潤處于前沿，就會暴露出更多的風險。最重要的是，房地產行業的不良貸款根本沒有反映在報表中。

未來幾年，整個銀行業將非常困難。隨著國家對鄉鎮小微銀行的全面整治，將會有鄉鎮銀行、農村商業銀行、城市商業銀行，甚至破產。

中國銀行業真正的大洗牌可能才剛剛開始！

把錢存在銀行對我們普通人來說是一件很常見的事情，就像吃飯睡覺一樣。截至2022年上半年，我們居民的存款余額約為113.64萬億元。

因此，普通人可能會對銀行破產感到難以置信。

事實上，銀行作為一個金融機構，其存在的本質也是為了盈利。面對市場上的各種緊急情況和商業環境，銀行也可能因資本和管理問題而破產。

此外，早在1995年，《商業銀行法》就規定了銀行破產：“商業銀行不能支付到期債務，經中國人民銀行同意，人民法院依法宣布破產。”

暴哥剛才提到，過去70年我們已經有5家銀行破產了。可見，銀行破產并不是盤古開天地的大事。

然而，不要害怕，破產不是逃跑，破產不等于逃避債務。銀行通常有官方的底部，在按照正常程序破產后，有人會接管，所以銀行存款仍然是最安全的金融品種之一。

雖然我們應該以一顆平常心看待銀行破產，但我們必須小心對待我們手中的錢。畢竟，當涉及到每個人手中的真金白銀時，我們應該盡最大努力確保我們存款的安全，以免擔心。

暴哥在之前的文章中多次提到如何保護自己的存款，這里簡單總結一下幾點。

從目前破產和事故的銀行來看，它們都屬于中小型銀行，尤其是鄉鎮銀行。

如果銀行發生事故，就沒有小事了。

大多數小銀行都是私營企業或當地富人，管理混亂，非法經營空間大，資金容易出現問題。此外，許多所謂的鄉村銀行，前身只是農村信用社，許多股東是自然人，實力不強，面對杠桿金融業，他們的財富不足以填補牙齒的風險

所以，我們普通人盡量避免！

其實大家都知道這些道理，但是很多人就是抵擋不住高息的誘惑。

小型金融機構很難吸收存款。只有通過比大銀行更高的利息，我們才能吸引存款。我們經常被微利沖昏頭腦。你關注別人的利息，別人關注你的本金。

那些只盯著存款利率，不考慮銀行規模和信用水平的人應該清醒！

這次有一個底部，下次不一定！

遼寧破產的兩家銀行，如果儲蓄在50萬以內，但不包括財務管理、保險等，可以根據法律和程序安全收回。但是，超過50萬的部分不一定能拿回來，這取決于銀行的債務和清算情況，也許可以拿回部分，也許一分錢也拿不到。此外，河南省鄉鎮銀行的雷電預付工作也達到了至關重要的節點。國家只承擔50萬元。即使你存了100萬元，你也不能拿回全額付款。剩下的金額只能取決于破產銀行清算后剩下的金額。

這不是政府耍流氓，而是按照《存款保險條例》第五條的規定，觸及“銀行存款保險”上限的金額。

說實話，40萬儲戶很幸運河南政府最終會提前付款。畢竟，官方通知并沒有明確規定這次雷電的資金是“存款”還是“財務管理或投資”。

因此，今后在銀行存款時一定要轉變觀念：

首先，銀行不是鐵飯碗，也會破產，特別是當地銀行的抗風險能力很差。

其次，存款不應盲目貪圖高利率。利息越高，風險越大。不要貪圖一點高利率，把錢存入小銀行，尤其是私人小銀行，最好選擇六大國有銀行或經營狀況良好的股份制商業銀行。即使你有存款，也不要把它放在籃子里。如果第三筆存款超過50萬，你必須注意風險。最好將存款低于50萬的存款分開存入多家銀行。

最后，我們必須確保我們的存款性質是真正的存款。事實上，在銀行工作人員的話語欺騙下，許多儲戶混淆了存款購買保險或金融產品。為了確保存款的性質，最重要的是獲得存款憑證。