在退休年齡之前，人們就消失了。養(yǎng)老金能退還嗎？

推遲到65歲退休的消息一經(jīng)傳出，官方還沒有真正的結(jié)論，但工人們已經(jīng)破防。

有人感慨地說：“一想到60歲的大壽還有可能在996歲，就覺得自己怕活不到退休?！?/p>

有人扎心分析：“推遲退休，并沒有強(qiáng)迫你工作到65歲，但65歲才能領(lǐng)養(yǎng)老金是肯定的?！?/p>

這讓很多朋友也有類似的問題:如果你活不到退休年齡，交了這么多年養(yǎng)老保險(xiǎn)不是浪費(fèi)嗎？

今天，讓我們來談?wù)勥@個(gè)話題。主要內(nèi)容如下：支付養(yǎng)老保險(xiǎn)要花多少錢？退休后你能得到多少養(yǎng)老金？如果你還沒有活到退休年齡，你會(huì)白交養(yǎng)老金嗎？

養(yǎng)老保險(xiǎn)要多少錢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國社會(huì)保障體系的一部分，也就是我們常說的“五險(xiǎn)”之一。

年輕時(shí)，按時(shí)交一筆錢給國家存起來；退休后，每月從國家領(lǐng)取一筆錢作為退休生活的保障。

一般來說，各省市的養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩類。

兩者有什么區(qū)別？我們整理了以下表格:

以深圳為例，給大家詳細(xì)講講：職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老，到底要交多少錢？

1、職工養(yǎng)老金，付多少錢？

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)主要由上班族繳納，分為統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶兩個(gè)賬戶。

公司支付的部分會(huì)計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，自己支付的部分會(huì)計(jì)入個(gè)人賬戶。

像小王在深圳工作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，稅前月薪1萬元。他和公司每月需要支付多少養(yǎng)老金？

從上表可以看出：

若小王不是深戶，自己每月繳納800元養(yǎng)老保險(xiǎn)(1萬*8%)，公司每月繳納1400元(1萬*14%)。

比如深圳特別，如果小王是深戶，還有1%的地方補(bǔ)貼，也就是公司一個(gè)月能給他1500元。

2、居民養(yǎng)老，付多少錢？

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，即失業(yè)居民繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)。與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，它由基本賬戶和個(gè)人賬戶兩個(gè)賬戶組成。基本賬戶：由政府規(guī)定，有固定標(biāo)準(zhǔn)，省市標(biāo)準(zhǔn)不同，不需要自己支付。個(gè)人賬戶：包括自己支付的錢和政府補(bǔ)貼。

像小李一樣，他參加了深圳居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)。讓我們看看他需要付多少錢？

由此可見，深圳居民養(yǎng)老保險(xiǎn)分為9個(gè)等級(jí)。等級(jí)越高，付的錢越多，政府給的補(bǔ)貼越多。

如果小李選擇繳納第八檔居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，他每年需要繳納3600元。

而繳納職工社保的小王，每年繳納的養(yǎng)老金是9600元(800*12元)，比小李多6000元。

多交養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要多拿嗎？讓我們?cè)敿?xì)計(jì)算一下。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

因?yàn)轲B(yǎng)老金計(jì)算有點(diǎn)復(fù)雜。個(gè)人賬戶獲得的利息無法預(yù)測(cè)，對(duì)整體結(jié)果影響不大。我們?cè)谟?jì)算時(shí)沒有計(jì)算利息部分。

1、職工養(yǎng)老

小王月薪1萬元，公司月薪1400元，自己800元。目前深圳的平均社會(huì)工資是12964元/月。

假設(shè)小王的深圳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)從未停止繳納，60歲退休，努力工作35年。年薪上漲與社會(huì)平均工資上漲一致，均以5%的速度上漲。

小王退休前，工資漲到52533元/月。退休前一年，深圳市社會(huì)平均工資漲到每月64861元/月。

職工養(yǎng)老金的計(jì)算公式如下：

不懂也沒關(guān)系，我們直接得出結(jié)論：小王60歲退休后，一個(gè)月能拿到2.6萬元左右。

如果您感興趣，請(qǐng)查看以下計(jì)算過程。

對(duì)應(yīng)上表①部分:小王自己支付的養(yǎng)老金總額:

小王個(gè)人賬戶養(yǎng)老金6.7萬元：

6.7萬元139=6237元/月

對(duì)應(yīng)下表中的②部分:小王的指數(shù)化工資:(1萬12964)*64861=50032元小王的統(tǒng)籌養(yǎng)老金:(64861 50032)2*35*1%=20106元/月

所以小王退休后的月養(yǎng)老金：

20106 6237=26343元

2、居民養(yǎng)老

上述小李，每年繳納深圳市第八檔居養(yǎng)老金3600元。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然按年繳納，但和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，退休后也是按月領(lǐng)錢。

假設(shè)小李繳納居民養(yǎng)老金35年，60歲退休，按5%計(jì)算年度繳費(fèi)等級(jí)、政府基本標(biāo)準(zhǔn)和政府補(bǔ)貼增長。

我們直接得出結(jié)論:60歲退休后，小李每月可以領(lǐng)5000多元。

以下是計(jì)算過程：小李個(gè)人賬戶總額：

小李個(gè)人賬戶養(yǎng)老金3.6萬元：

3.6萬元深圳市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)139=2417元：每月2695元

小李每月領(lǐng)取養(yǎng)老金：

2417 2695=5112元

通過以上，我們了解到，在相同的支付年限和增長率下，小王每年支付的錢大約是小李的2.6倍，但小王收到的錢是小李的5倍多。

可以看出，養(yǎng)老保險(xiǎn)支付更多，退休后會(huì)得到更多。

沒活到退休年齡，養(yǎng)老金白交？

如果你不活到退休，公司和個(gè)人都不會(huì)退還支付給整體賬戶的錢；但是，支付給個(gè)人賬戶的錢將以本息退還給家庭成員。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有統(tǒng)籌賬戶，自己支付的養(yǎng)老金全額存入自己的賬戶，國家給予的補(bǔ)貼也會(huì)存入這個(gè)賬戶。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不活到退休，將退還全部賬戶余額。

1、家庭成員能收回多少養(yǎng)老金？

靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休前不幸去世，能給家人退多少錢？舉個(gè)例子給大家解釋:

50歲的王先生不久前因病去世。此前，他以靈活就業(yè)的方式繳納了20年的北京養(yǎng)老保險(xiǎn)。平均月繳費(fèi)基數(shù)為6000元，繳費(fèi)比例為20%，實(shí)際月繳費(fèi)1200元。

其中480元(8%)進(jìn)入個(gè)人賬戶，720元(12%)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。20年來，個(gè)人賬戶超過11萬，統(tǒng)籌賬戶超過17萬。

也就是說，王先生死后，他個(gè)人賬戶中的11萬多元將以本息退還給他的家人。根據(jù)3%的復(fù)利保守估計(jì)，他的家人可以繼承約15.5萬元。

2、喪葬補(bǔ)貼和撫恤金，能領(lǐng)多少錢？

喪葬補(bǔ)貼和養(yǎng)老金統(tǒng)稱為“養(yǎng)老保險(xiǎn)死亡待遇”

以北京為例，看看能得到多少補(bǔ)貼：

顯然，與居民養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的喪葬補(bǔ)貼和養(yǎng)老金待遇要好得多。

以王先生為例。他死前作為靈活就業(yè)繳納了20年的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，家人可以領(lǐng)取14個(gè)月的養(yǎng)老金，即9.8萬元，加上1.4萬元的喪葬補(bǔ)貼，共計(jì)11.2萬元。

我們把個(gè)人賬戶里的錢、養(yǎng)老金、喪葬補(bǔ)貼都算在內(nèi)，王先生的家人總共能拿到26.7萬左右，這個(gè)數(shù)字也不小。

當(dāng)然，以上只是給你舉個(gè)例子。事實(shí)上，每個(gè)人支付的錢和當(dāng)?shù)氐钠骄べY是不同的，具體金額也是不同的。

看到這里，一些朋友可能會(huì)說，即使家人可以在退休前獲得這些補(bǔ)貼，并繼承個(gè)人賬戶中的錢，他們也可能會(huì)損失一點(diǎn)錢。

假如真的擔(dān)心活不到退休，交那么多社保會(huì)有損失，也有解決辦法：

例如，在支付低檔社會(huì)保障后，如果你購買一份終身生活金額增加，好的產(chǎn)品也可以獲得近3.5%的復(fù)利收入。你不必等待退休才能拿到錢。即使你在退休前不幸死亡，你至少也不會(huì)賠錢。

總之，社會(huì)保障不會(huì)白交，建議大家都要有，此外，還可以考慮用商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提高自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

寫在最后

無論是退休前還是退休后，如果一個(gè)人消失了，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中的錢將由親屬以本帶息的方式繼承。

從另一個(gè)角度來看，如果我們健康長壽，退休后總能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基本保障，仍需支付。

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