守護(hù)人民的錢袋 北京銀行堅決配合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪頻發(fā)，手段日益復(fù)雜，新欺詐層出不窮，給無數(shù)受騙者造成了巨大損失，嚴(yán)重影響了人們的安全感。黨中央、國務(wù)院高度重視這一點(diǎn)，明確要求堅決打擊犯罪分子的傲慢。為此，國務(wù)院23個部門和單位組成部際聯(lián)席會議，堅持以人為本，堅持打擊治理，建立一套多部門參與高效工作體系，特別制定和頒布中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)欺詐法，高標(biāo)準(zhǔn)打擊電信欺詐，實(shí)現(xiàn)調(diào)查打擊、重點(diǎn)整改、預(yù)防治理三位一體，保護(hù)人民錢袋。

自2015年以來，全國已建成32個省反欺詐中心和多個市反欺詐中心，全國反欺詐中心也已全面啟動，公安機(jī)關(guān)分工合作，積極合作，銀行金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金攔截和資金流量調(diào)查，電信企業(yè)負(fù)責(zé)關(guān)閉電話號碼，配合信息流調(diào)查，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“信息共享、合成作戰(zhàn)、快速反應(yīng)、整體聯(lián)動”的整體結(jié)構(gòu)初步形成。

北京銀行作為首都城市商業(yè)銀行，率先示范，積極履行社會責(zé)任，進(jìn)一步落實(shí)中共中央、國務(wù)院打擊電信網(wǎng)絡(luò)欺詐犯罪決策部署，進(jìn)一步提高公眾反欺詐意識，增強(qiáng)抵御非法行為侵權(quán)的能力，保護(hù)人民財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的通知》(銀發(fā)[2016]261號)、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的通知》(銀發(fā)[2019]號。85)、《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與跨境賭博“資金鏈”治理工作方案通知》(銀辦發(fā)[2021]163號)等要求，進(jìn)一步推進(jìn)“資金鏈”治理系列工作，為“守護(hù)人民錢袋，切斷犯罪資金流”做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

建立專班強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)

北京銀行成立了北京銀行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長為組長，首席風(fēng)險官、首席財務(wù)官為副組長，總行多個職能部門負(fù)責(zé)人為成員，嚴(yán)格執(zhí)行“資金鏈”治理要求。

全面覆蓋特色宣傳

北京銀行增強(qiáng)了打擊電信網(wǎng)絡(luò)新犯罪的使命感、緊迫感和責(zé)任感，確保反電信網(wǎng)絡(luò)欺詐宣傳全面覆蓋，無死角，宣傳活動采用“線下” 線上”、“預(yù)防 打擊模式。截至2022年11月底，共發(fā)放宣傳資料5萬余份，發(fā)送短信2萬余條，開展反詐拒賭專項(xiàng)宣傳活動近100項(xiàng)。

以網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，確定宣傳主陣地

利用各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，北京銀行擴(kuò)大了宣傳活動的影響力。首先，利用LED顯示屏、懸掛橫幅、放置宣傳材料等形式向公眾廣泛宣傳“反欺詐拒絕賭博、安全支付”、“為人民支付，開戶不難”等宣傳口號。二是積極推廣防止電信詐騙的金融安全知識，普及廣大市民和客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的“防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”相關(guān)金融知識，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者防止非法集資、電信詐騙等領(lǐng)域的宣傳教育。第三，通過舉辦客戶討論沙龍活動，縮短與客戶的宣傳距離，加強(qiáng)宣傳方式，重點(diǎn)介紹電信網(wǎng)絡(luò)新違法犯罪的危害，有效提高宣傳質(zhì)量和效率。

準(zhǔn)確宣傳，扎實(shí)推進(jìn)反詐騙活動

積極開展“進(jìn)入社區(qū)、進(jìn)入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)入家庭、進(jìn)入企業(yè)”活動，重點(diǎn)是對學(xué)生、老年人、企業(yè)會計人員等容易被欺騙、容易賭博的人進(jìn)行準(zhǔn)確宣傳，始終提醒人們蓋緊錢袋，筑牢防火墻。二是為孵化園區(qū)、小微企業(yè)集中注冊地宣傳北京銀行優(yōu)化賬戶服務(wù)政策，讓企業(yè)和人民可以使用，將使用企業(yè)惠民賬戶服務(wù)政策，同時使用各種宣傳方式關(guān)注銷售賬戶、銷售身份證危害、后果以及如何防止電信網(wǎng)絡(luò)欺詐，受到群眾的廣泛好評。

云解惑，打造線上宣傳高地

警察銀行合作建設(shè)反欺詐萬里長城

北京銀行積極開展警察銀行合作，與北京市公安局西城分局共同建設(shè)西城青年反欺詐聯(lián)盟，共同推進(jìn)數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合建設(shè)和戰(zhàn)爭。2017年，北京銀行作為第一批試點(diǎn)銀行，率先進(jìn)入北京反欺詐中心，協(xié)助資金查詢、賬戶緊急凍結(jié)、停止支付等工作。同時，建設(shè)了三個總行反欺詐中心和多個分行反欺詐中心，總分行積極聯(lián)動協(xié)作辦公。

北京銀行基于自己的平臺，根據(jù)犯罪手段的變化，優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，提前發(fā)現(xiàn)、預(yù)警攔截資金，堅持庫存，控制新銀行卡數(shù)量作為工作目標(biāo)，充分利用自己的平臺及時調(diào)查發(fā)現(xiàn)，控制可疑賬戶，同時積極與公安部國家反欺詐中心、北京市公安局刑事調(diào)查組等主管部門溝通，獲得工作支持。一是試點(diǎn)“殺豬板”一級卡擴(kuò)建工作，一方面實(shí)現(xiàn)一級賬戶及相關(guān)賬戶的快速查詢，另一方面對賬戶細(xì)節(jié)的查詢和分析，及時采取相關(guān)風(fēng)險控制措施，保護(hù)客戶資金安全。二是推進(jìn)北京銀行反欺詐系統(tǒng)與北京市公安局96110呼叫系統(tǒng)對接。北京銀行反欺詐系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)可疑賬戶后，將通過專線傳輸?shù)?6110呼叫系統(tǒng)，96110將進(jìn)行勸阻工作。通過建立高效協(xié)調(diào)、分工明確的警察銀行合作機(jī)制，快速高效地打擊新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪。三是完善可疑交易特征，量化交易規(guī)則，開發(fā)和優(yōu)化賭博欺詐預(yù)警模型，形成4個專家模型，覆蓋12個客戶身份識別風(fēng)險，32個異常交易風(fēng)險場景。

通過配合公安機(jī)關(guān)實(shí)時打擊社會賬戶違法犯罪行為，及時移交線索，與公安機(jī)關(guān)和銀行間組織形成控制力量，定期提取賬戶數(shù)據(jù)，繪制分布圖，逐一分析，逐步建設(shè)北京銀行反欺詐中心進(jìn)入內(nèi)部防止電信欺詐資源整合數(shù)據(jù)中心、指揮中心、部門協(xié)調(diào)中心。

北京銀行積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，始終堅持以人為本，堅持以客戶為中心，防治通行證，突出預(yù)防第一，控制第一，建立全面、廣泛的銀行反電信欺詐工作體系，不斷提高預(yù)防的準(zhǔn)確性和有效性，建立堅實(shí)的反欺詐防線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)社會優(yōu)質(zhì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。